El estado de Florida implementará un estricto marco regulatorio sobre las transacciones financieras realizadas en cajeros automáticos de criptomonedas y quioscos de moneda virtual. El gobernador Ron DeSantis firmó la legislación conocida como House Bill 505 (HB 505), una medida diseñada para combatir el incremento de estafas financieras y proteger el patrimonio de los ciudadanos, especialmente de las poblaciones más vulnerables como los adultos mayores. La nueva normativa entrará en vigencia de manera oficial el 1 de enero de 2027.
Nuevos límites diarios según el perfil del usuario
La Ley HB 505 establece una clasificación de los usuarios en dos categorías distintas para determinar el monto máximo de dinero que pueden transferir o retirar cada día. Los denominados «clientes nuevos», definidos como aquellos que hayan realizado operaciones con la empresa proveedora del quiosco durante menos de siete días, tendrán un límite estricto de 2.000 dólares diarios. Por otro lado, los «clientes existentes», quienes ya hayan superado el periodo de verificación de siete días con el proveedor, podrán movilizar hasta 10.000 dólares al día.
Para evitar que los infractores o estafadores evadan estas restricciones, la legislación estipula que el cálculo del límite diario incluirá la sumatoria de todas las transacciones realizadas en un solo día por el mismo usuario. Esto significa que no se podrá fraccionar el dinero utilizando diferentes máquinas pertenecientes a la misma empresa proveedora del servicio.
Alertas antifraude, recibos obligatorios y registro estatal
Además de los topes financieros, la ley HB 505 introduce medidas operativas obligatorias para los operadores de estos terminales. Las máquinas deberán mostrar advertencias explícitas en pantalla sobre las modalidades de estafa más comunes. Asimismo, el sistema interrogará de forma activa al usuario antes de procesar cualquier pago, consultando si ha realizado otros movimientos monetarios durante la jornada para garantizar que no se superen los límites establecidos.
La transparencia en las operaciones también será un requisito indispensable. Las empresas operadoras estarán obligadas a emitir recibos detallados, ya sea en formato físico o digital, donde se desglosen claramente las tarifas aplicadas, el tipo de cambio utilizado y la información de contacto del proveedor. Posteriormente, a partir del 1 de marzo de 2027, todas las compañías que gestionen estos quioscos de moneda virtual deberán registrarse de manera obligatoria ante la Oficina de Regulación Financiera de Florida (OFR).
Impacto y combate al fraude financiero
De acuerdo con el análisis legislativo final presentado por la Cámara de Representantes de Florida y la OFR, este tipo de terminales de criptomonedas ha sido utilizado de forma recurrente en sofisticados esquemas de fraude que han resultado en pérdidas millonarias para los residentes del estado. Al limitar el flujo inmediato de capitales a través de estos canales descentralizados, las autoridades buscan otorgar un margen de tiempo para que las víctimas o sus familiares detecten las anomalías antes de que los fondos sean irrecuperables.
